水电工程EPC项目保险管理

发布时间：2022-10-04 09:26 热度：

　　水电工程采用EPC建设管理模式带来了保险管理主体的改变。通过大型水电工程EPC建设管理模式保险管理工作的实践，对这种模式下的保险方案的制定进行了分析，对工程保险常见理赔争议及分歧进行了探讨，并对总承包单位保险管理工作提出了建议，以推动水电工程EPC建设管理模式下保险管理工作的开展。

　　关键词:水电工程;EPC总承包;工程保险;保险管理

　　在水电工程中EPC建设管理模式在不断地尝试和运用［1］。水电工程具有技术复杂、建设周期长、投资巨大、不确定因素多［2］等特点，EPC建设管理模式下业主通过招标将工程项目的设计、采购、施工等工作通过总价承包全部交由工程总承包单位实施，而水电工程EPC建设管理模式的特点决定了业主将建设过程中存在的众多风险转移到工程总承包单位。建设单位在EPC项目招标过程中根据工程建设特点编制合适的保险条款;工程总承包单位根据其丰富的设计、采购、施工经验，对项目实施过程中可能存在的潜在风险进行准确评估和识别，并制定出合理的保险投保方案，通过加强过程中的保险管理、出险后的保险理赔，对保证水电工程项目顺利实施具有重要的意义。

　　1保险方案制定

　　1．1保险险种

　　在EPC项目招标期间，建设单位将建筑安装工程中存在的风险转移到工程总承包单位，并由工程总承包单位对合同项目的风险进行评估报价。在水电工程建设期间，投保的保险险种主要有:建筑(安装)工程一切险及第三者责任险(扩展施工机具保险、机械损坏险)，财产一切险(扩展机械损坏险)，建筑工程团体意外伤害保险，公众责任险等。

　　1．2保险标的

　　建筑(安装)工程一切险及第三者责任险的保险标的包括工程总承包合同清单中列明的建筑(安装)工程、实施中的相关财产或费用，发生本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失。安装工程一切险的保险标的还包括:建设单位与总承包单位联合采购的设备、承包人自行采购的设备。周转性材料、施工用机器设备和辅助设备工具等列入建筑(安装)工程保险标的范围，出险时需要以重置价值进行全额赔付而不是周转材料在此工程中的使用费用。财产一切险的保险标的为前期已经完工的单项工程，或建设单位委托总承包单位使用的项目。建筑工程团体意外伤害保险的保险范围是工程项目所涉及的从事与工程有关工作的施工作业人员和工程管理人员，包括具体工程的项目业主和项目涉及的承建方、施工单位、分包商、设计单位、监理单位、监测单位、经纪人、技术顾问工作人员等。

　　1．3建筑(安装)工程保险责任

　　投保期间保险标的在列明的工地范围内，因保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，保险公司应按保险合同的约定负责赔偿。保险事故发生后，投保人为防止或减少保险标的的损失所产生的必要的、合理的费用，保险公司也应负责赔偿。为进行风险转移，除上述标准条款以外，投保人应根据所投保水电工程特点，在保险合同中合理设置保险责任，如:①由于“岩爆”、“涌水(泥)、突水(泥)”、“围岩和衬砌的变形与破坏”等引起的保险标的损失;②由于危岩、孤石、岩体裂隙、雨水浸润、挖掘或爆破引起的局部山体滑坡或地陷，以及水淹所造成的损失和被保险人清除滑坡或下陷后的土石方费用、收复工地、削坡的合理费用以及淤泥清理费用;③由于设计错误或原材料缺陷或工艺不善原因引起意外事故并导致其他保险财产的损失而发生的重置、修理及矫正费用。

　　1．4保险金额

　　保险金额是保险合同中保险标的确定的金额。水电工程采用EPC建设管理模式，保险金额为总承包合同工程量清单对应的金额，在不发生变更及新增工作内容情况下，在保险期限内保险金额为确定数值。为在一定范围内固化工程保险费，在保险合同招标时可明确保险标的金额在一定幅度变化范围内工程保险费不进行调整。EPC建设管理模式下工程保险费支付相对较为简化，可按照保险合同确定的工程保险费分期(按月、季或年)进行支付。

　　2工程保险常见理赔争议及分歧

　　2．1受损项目是否属于保险标的

　　受损项目是否属于保险标的是工程保险理赔中首先会遇到的问题，因此，明确受损项目是否属于保险范围对于保险理赔至关重要。受损项目是否属于保险赔偿范围的争议主要集中在三个方面:一是施工设备;二是未单列计价的施工模板、脚手架等周转性材料;三是总则项目中单列计价的施工模板、脚手架等措施和供电供水供风等临时设施费用。受损项目是否属于保险标的，主要应依据受损项目对应的费用是否含在保险金额中。施工设备以机械台班使用费的形式进入工程造价，未单列计价的施工模板、脚手架等周转性材料以材料摊销费的形式进行工程造价，即保险金额中不包含施工设备原价和未单列计价的施工模板、脚手架等周转性材料原值。当发生受损项目中含有施工设备和未单列计价的施工模板、脚手架等周转性材料时，保险公司只赔付受损项目使用的施工设备和未单列计价的施工模板、脚手架等周转性材料摊销费用。若明确保险标的包括施工设备和未单列计价的施工模板、脚手架等周转性材料，发生受损情况应按重置价值进行全额赔付。保险公司在计算工程损失时主要考虑主体工程的单价，容易忽略总则项目中单列计价的施工模板、脚手架等措施和供电供水供风等临时设施费用。保险赔偿时，应单独计算受损工程所对应已投入的临时设施和相关措施费用，实践中可按照临时设施和相关措施的总费用占对应主体工程直接工程费用的比例来计算。

　　2．2出险原因是否属于保险责任

　　工程保险属于列明责任免除式保险，即出险原因不符合列明的责任免除条款都应属于保险责任范围。出险原因是否属于保险责任的分歧主要有两个:是否构成自然灾害，是否属于意外事故。工程险条款对“自然灾害”的定义为:指地震、海啸、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。虽然保险条款中对暴雨、洪水、暴风、龙卷风等有量化定义，但只要保险人确认是因为“人力不可抗拒、破坏力强大”的原因导致保险标的受损，就应该属56于保险责任。为减少争议可在保险方案中进行补充说明，如可在保险合同中约定“对于暴雨、洪水等事故证明材料可以由投保人、保险公司驻场人员记录、监理等提供的依据为准。”工程险条款对“意外事故”的定义为:不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸等。因此可理解构成意外事故的要件是“不可预料、无法控制、造成损失和突发性”。如“岩爆”、“涌水(泥)、突水(泥)”、“围岩和衬砌的变形与破坏”、“危岩、孤石、岩体裂隙、雨水浸润、挖掘或爆破引起的局部山体滑坡或地陷以及水淹”等具备意外事故的要件，应属于保险事故。为减少保险事件发生后的争议可在保险合同中进行约定。

　　2．3赔偿处理中的争议和分歧

　　赔偿处理方式主要有支付赔款、修复、重置受损项目三种。支付赔款是根据保险财产受损的情况，核定准确的损失金额，以现金的形式支付给被保险人。当受损项目修复费用小于受损项目原值时，保险公司通常采用修复的方式进行赔偿。当受损项目修复费用高于受损项目原值时，保险公司通常按受损项目受损前实际价值进行赔偿或以投保项目原始造价水平为基础计算赔偿金额。若保险金额中包含价差预备费等性质的人工、材料、机械调差预备金额(或实际调差金额)，受损金额应按投保项目受损时段造价水平计算。在通常的财产保险理赔中，采用任何一种赔偿处理方式被保险人都可以将受损财产基本恢复到受损前的状态。但因水电工程特点，当工程受损需要修复或重置时，可能因为地质条件发生变化，原有设计方案不能继续使用，必须变更局部或整体的设计方案。所以，受损工程修理恢复前后的“形象面貌”或“形象状态”可能存在较大变化，修复方案的设计变更、性能增加和改进导致受损工程修理恢复费用与原始造价或原投入费用可能存在巨大差异。根据通用保险条款“对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿”约定，水电工程发生保险责任后，在按重置方式进行赔偿处理时，可以按新的设计方案计算重置费用，但需要扣减性能增加(或改进)部分费用。需要注意的是，保险条款中的“变更”应该理解为“性能增加或改进的变更”，而非水电工程施工合同中约定的概念［3］。

　　3EPC模式下工程保险管理建议

　　3．1参建各方建立保险共识理念

　　建设单位、监理单位、总承包单位是工程建设的一面三体，都服务于工程建设，参建各方建立保险共识理念，有利于保障工程建设顺利推进。一方面，一个成功典范的水电工程EPC建设管理模式是以参建各方实现共赢为前提，工程保险是实现转移工程建设风险的重要途径，参建各方应建立保险共识理念，共同参与保险方案制定、推进保险案件理赔以达到风险转移目的。另一方面，在DBB建设管理模式中，工程保险主要由建设单位进行管理，相比于总承包单位，建设单位在DBB建设管理模式中已积累了一定的保险管理经验，在保险方案制定和推进保险案件理赔中可为总承包单位提供帮助。

　　3．2总承包单位保险意识需逐步提高

　　DBB建设管理模式中自然灾害风险主要由建设单位承担，出现自然灾害事件后，由建设单位负责组织抢险和承担相应的费用。水电工程实施EPC建设管理模式后，由于总承包单位能够更加主动地进行工程建设风险的管控和更加迅速地应对风险发生后的治理，建设单位通常在总承包合同中设置风险费和工程保险费的形式将自然灾害等风险转移给总承包单位，自然灾害的预防和发生后所产生的损失一般由总承包单位承担。同时，在DBB建设管理模式下，水电站项目保险方案基本采用大保单方式，由建设单位统一购买建筑(安装)工程一切险和一部分额度的团体人身意外伤害险，并开展保险管理工作，施工单位购买施工机具险和剩余额度的团体人身意外伤害险。采用EPC建设管理模式后，工程保险主要由总承包单位进行管理，需总承包单位转变保险管理角色，逐步提高建筑(安装)工程一切险的保险意识，做好工程保险管理，可在发生保险事件后减少一定程度的损失以提高实施项目的经济性。例如:截止2012年底，金沙江梨园水电站签单保费约2400万元，扣除免赔额后赔偿金额约1576万元，赔付率66%［4］。

　　3．3总承包单位建立保险制度

　　EPC建设管理模式下总承包单位主要承担工程保险管理职责，保险管理对于总承包单位是一项新的管理内容，因此需总承包单位建立保险制度，明确保险管理工作内容、各部门保险工作职责，固化保险索赔管理流程，建立起对保险经纪公司的奖惩、考核机制，规范保险工作的管理。保险理赔过程中，总承包单位需开展赔案现场资料收集、标的损失费用计算、重置费用测算等相关工作，为便于保险赔案工作开展、有效推进保险案件理赔、维护总承包单位利益，可由总承包单位中的经营管理部门作为保险合同对口管理部门。

　　3．4充分利用保险经纪公司

　　保险经纪公司专业人员的业务素质一般都高于投保人，一旦出险后发生纠纷或争议，保险经纪公司可以充分运用自己的专业知识和丰富的经验，协助投保人保障其合法权益［5］;保险人工程保险业务素质高于投保人，因此投保人需要引入保险经纪公司协助其进行保险管理，以弥补其专业知识和资源上的不足。DBB建设管理模式下，施工单位投保项目工程保险费不大，一般不会引入保险经纪公司;但采用EPC建设管理模式后，工程保险费大，总承包单位应引入保险经纪公司，服务于保险管理工作。EPC建设管理模式下总承包单位的保险管理工作正处在摸索阶段，因此充分利用保险经纪公司的咨询服务职能是保险合同成功实践的关键。

　　4结语

　　水电工程采用EPC建设管理模式是水电行业建设管理模式的创新，这种建设管理模式的转变也带来了保险管理主体的改变，总承包单位在新的建设管理模式下保险管理工作承担着新的工作任务和挑战。新模式下需要转变观念，提高保险意识，加强对保险经纪公司的管理，制定适合项目特点的保险方案，做好工程保险的理赔，有效地进行风险转移，减少保险案件发生时对工程项目造成的损失，确保所投保项目顺利实施。

　　参考文献:

　　［1］魏传勇．水电工程EPC模式下业主对工程的管控分析［J］．贵州水力发电，2011，25(6):66－67

　　［2］赵彪，陈志鼎．工程保险在水电建设中的应用与推广［J］．人民长江，2007，38(9):159－160

　　［3］寇文龙，刘广增，王海生．水电工程建设单位工程保险管理实践初探［J］．人民长江，2009，40(20):100－102

　　［4］李云生，王鹤鸣．保险转移水电建设工程风险实践［J］．云南水力发电，2013，29(6):1－4

　　［5］马铁焰．水利水电工程保险的实施和应用［J］．四川水力发电，2007，26(z1):74－76

　　作者：刘栋